合技能的复合型人才。但是,营业网点反洗钱人员当前面临的状况是:反洗钱工作人员基本上全部是兼职,认为开展反洗钱工作是额外劳动,一无报酬、二无收益,再加上反洗钱工作量大、复杂,另外又担心失去客户。这样必然导致反洗钱工作人员的反洗钱技能低下,对银行反洗钱系统筛选出的反洗钱可疑交易信息无法做出正确的判断是可疑还是非可疑。部分操作人员图省事,将系统分析出的反洗钱可疑交易信息全部确认为非可疑;另一部分操作人员为了不放过一个漏网之鱼,将系统分析出的反洗钱可疑交易信息全部确认为可疑;经办人员不是根据日常掌握的客户信息、单位性质、资金来源、资金流向、资金流量、可疑交易标准来判断、分析可疑交易,而是凭自己的想法想怎样确认就怎样确认,判断带有很大的主观性、片面性,而忽视了客观事实。这样确认出的可疑交易不符合人民银行反洗钱工作的要求。针对上述问题,如何进一步推进和完善商业银行反洗钱工作,我认为应从以下方面入手才能让反洗钱工作真正到位。一、加强宣传,端正认识。通过各种方式加强对基层金融业反洗钱工作的宣传、辅导、督促,准确定位、严格执法,增强反洗钱工作的责任感。二、加强培训,全面提升现有反洗钱工作人员的技术水平和业务能力,使之尽快能够基本适应反洗钱工作的实际需要。三、改进和完善反洗钱的技术手段,提高电子化监测水平。首先,由人民银行组织建立金融机构公共网络,利用计算机和网络技术,建立数据中心和客户信用系统。将金融机构的联行系统、现金管理系统、账户管理系统统归其中,并依托支付系统建立大额和可疑支付监测系统,实现对异常资金活动的自动采集、分析和处理。其次,商业银行应在人民银行组织建立的金融机构公共网络基础上,开发应用支付交易监测系统,全面掌握企业和个人的大额可疑资金的交易流动情况。再次,建立起广义的社会计算机网络,建立公安、海关、税务、工商、技术监督等部门的横向网络,各方共享监管信息,提高打击反洗钱的效率。
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