过ATM等方式进行,以避免与银行职员面对面接触;6、现金存款出现不明原因的显著增长,特别是这类存款在短期内被迅速转往与客户无日常联系的目的地;7、客户在异地频繁存取现金,单笔或累计金额很大。??与现金交易有关的特征?1、客户的开户信息与银行核实不相符;2、多头开户,且这些账户间的资金往来非常活跃;3、长期闲置或者很少使用的账户,短期内出现大量资金交易;4、客户频繁开户销户,且单笔或累计交易金额很大;5、同一账户接受多人存款,且单笔或累计交易金额很大;6、有意化整为零,逃避交易监测;??与账户有关的特征??7、短期内资金分散转入、集中转出,集中转入、分散转出或分散转入、分散转出,且与客户的身份或经营性质不相符;8、发生大量资金交易,且与客户的经营活动不相符;9、频繁发生大量资金交易,持续一段时间后,账户突然停止交易。??与账户有关的特征??1、客户取得贷款后,还款期内即发生不明原因破产;2、客户取得贷款后,还款期内由担保单位代为偿还;3、客户取得贷款后不久即偿还贷款;4、客户取得贷款后,贷款资金的实际用途与申贷用途不相符;5、突然偿还一笔大额贷款,但无法合理解释还贷资金来源。???与贷款有关的特征???2016年5月,四川省剑阁县某金融机构接到养鸡专业户王某提前偿还10万元贷款请求。在当前经济不景气的情况下,借款人能提前还贷对银行来说很难得,但该金融机构却对此产生了疑问。该金融机构负责人说“这名养鸡专业户2014年贷款10万元,期限3年。养鸡场经营一直不太好,前段时间支付利息都有困难。不久后却突然提前还款,而且在时间上不符合家禽蓄养资金流转规律,我们对资金来源产生了怀疑。”通过信贷人员的现场调查了解到,王某资金来源于出租养鸡场部分设施的租金收入。王某表示,租户以现金方式一次性支付10万元租金,租期1年。这样的租金高出周边正常租金价格4倍,银行对租赁方的身份产生怀疑。???案例
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