等源头把好关外,还要认真履行“了解客户”的义务,要持续关注客户的经营背景、经营情况。关注企业资金动向,对于账户资金进出额较大、次数较为频繁的客户,应加强尽职调查的力度和频率。要定期对客户资料进行更新,对于身份信息或其他要素发生变更,且不配合商业银行开展重新识别工作的客户,应及时中止为其办理业务。(二)加强技术防范力度,提高计算机对账户交易的控制能力当前的反洗钱监测系统更加侧重于传统业务的侦查,对海量的电子渠道交易数据,仅凭人力甄别判断、追踪可疑交易的来龙去脉,难以达到预期效果,加大技术防范力度通过预设交易管理参数,加强对异动交易情况的检测和自动预警,为反洗钱工作提供技术支持。(三)加大大额和可疑交易报告数据的检查工作,促进基层机构上报数据的准确管理部门应建立电子银行可疑交易报告情况现场和非现场核查制度,加大对各机构电子渠道大额和可疑交易是否漏报、错报等情况检查力度,降低漏报、错报情况,提高数据的准确性;同时要指导全行电子渠道大额和可疑交易报告分析能力,提高基层机构人员对可疑交易的识别能力。(四)加强客户信息的保密工作,防止信息泄露无论传统业务还是电子渠道业务,防止客户信息泄露是防止不法分子洗钱至关重要的一步。所以我们要加强客户信息的管理工作,保护好客户信息,防止信息泄露。同时我们要做好反洗钱的宣传工作,使客户认识到洗钱活动的危害,提高了广大人民群众反洗钱的意识。提醒客户不要出租出借自己的账户,保护好自己的身份证件和银行卡,不要泄密,谨防形形色色的金融诈骗活动。(五)加快培养电子渠道反洗钱队伍的建设当前商业银行反洗钱的队伍,还是建立在传统业务领域反洗钱的队伍,随着电子渠道业务快速发展,商业银行应尽快建立一个既要熟悉电子渠道业务和网络信息技术,又要熟悉反洗钱业务的队伍,以保证对电子渠道反洗钱工作的有效开展。作者简介:陈关军,男,江苏铜山人,经济师,现就职于建设银行南京审计分部。
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