(传统诈骗?电子银行诈骗)?非法集资(非法吸收存款?网络借贷)?非法传销(产品代理?资本运作、购物返利)?赌博洗钱(聚众赌博?网络赌博)信用卡/POS机套现识别点?南宁特大POS机套现案:?2013年7月24日,农业银行芜湖市分行报案称:该银行的一台POS机于2011年至今被人多次以虚构交易套取大量现金,案值400多万元,涉嫌非法经营,警方立即对该案进行受理并开展调查。通过银行的对账单查找刷卡人,先后核查人员63人。经侦查发现:犯罪嫌疑人徐某于2008年经营芜湖市某汽车租赁有限公司时,申请了一台POS机,2009年在公司停止经营后,徐某将该POS机带回家中。2011年至案发,犯罪嫌疑人徐某多次以虚构消费交易在POS机上大量套取现金,至案发时共计套现达400余万元。8月28日,民警赶赴四川攀枝花市将该案的最后一名犯罪嫌疑人闻某抓获归案,至此该起非法经营案件成功告破。?经营性质:多为注册资本较低(10万元以下)的小型贸易经营部或个体工商户。账户资金交易频繁且交易总金额与商户经营规模明显不符?交易特征:多为POS入账和网银转出,有意回避柜面交易;资金过渡性质明显,当日进当日出或次日出。POS刷卡资金—商户账户—商户主要控制人账户—取现或分散转多个借记卡?刷卡交易特征:短期内频繁发生大量刷卡交易,往往单笔消费金额较大,以整数交易为主且信用卡的刷卡比例极高小规模:?扣率:多为低扣率的批发类商户/定额手续费和手续费封顶商户非法汇兑型地下钱庄识别点?资金交易上的识别点:?频度:账户资金交易频繁(日交易20笔以上)?金额:交易金额巨大(日交易上百万)?模式:资金分散转入、分散转出?速度:资金快进快出,当日不留或少留余额?方式:频繁混合使用多种业务(网上银行突出)?现金:往往出现现金交易,集中在柜台、ATM机取现?地区:跨地区、跨银行交易频繁(个人账户)?汇率:金额有接近官方或黑市汇率的特征
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