的三个阶段Р放置阶段:即把非法资金投入经济体系,主要是银行业金融机构。?离析阶段:即通过复杂的交易,使资金的来源和性质变得模糊,非法资金的性质得以掩饰。?归并阶段:即被清洗的资金以所谓合法的形式加以使用。Р什么是反洗钱Р是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。Р反洗钱目标Р1、打击上游犯罪?2、打击恐怖主义?3、打击和预防洗钱活动?4、维护金融稳定?5、促进社会公平和正义Р反洗钱法律法规Р主要为一法四规?《中华人民共和国反洗钱法》?《金融机构反洗钱规定》?《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》?《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》?《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》Р银行的反洗钱职责Р银行业金融机构是反洗钱工作的最重要防线之一,承担了最全面的反洗钱义务。全面履行反洗钱义务,做好反洗钱的各项工作,既是作为整体的银行业金融机构的职责,也是每一位员工的职责。Р反洗钱义务Р反洗钱是现代商业银行必须承担的义务?1.反洗钱是现代商业银行文化与经营理念的必然要求,也是必须面对、无法回避的一个全局性问题;?2.反洗钱与商业银行业务经营本身并不矛盾。实践证明,大部分犯罪资金与收益只是利用银行系统走账、转移,不可能是银行稳定和长期的客户,不能给银行带来正常利润的增长,反而给银行增加了较多的业务处理成本、政策风险与法律风险;?3.在整个反洗钱机制中银行只需尽到自己应尽职责,虽要投入一定的资源与成本,却能避免重大的法律和经营风险,是极其值得的。Р法定义务Р识别客户的身份?保存客户身份资料和交易记录?向中国反洗钱监测中心报告大额交易和可疑交易?与反洗钱有关的其他法定义务
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