加强反洗钱客户身份识别工作的常态化宣传,采取多样化的宣传方式,吸引客户的关注,提高客户对身份识别制度的认知,争取其支持和配合相关工作。对内加强反洗钱培训,提高各业务部门和员工对反洗钱工作的熟悉程度,强化员工素质及工作技能。Р 梳理完善客户身份识别工作制度及内部操作规程。修订完善公司客户身份识别工作制度和内部操作规程,更好地适应反洗钱工作新要求,提升客户身份识别工作的有效性。同时,要加强客户持续识别和重新识别工作,及时更新客户基本信息, 以便进一步了解客户,?R别异常,并通过客户新旧信息的对比,及时发现问题。Р 采取多种措施,降低“代刷卡”带来的风险。一是采取限制代刷卡的金额和次数,减少一线人员代客户刷卡的行为。二是引导客户自己刷卡或者通过第三方支付平台缴纳保费。对于坚持以现金形式投保的客户,加强对其进行客户身份识别,如发现行为可疑的,经核实后调整其风险等级,并及时向上级公司及当地人民银行提交可疑交易报告,降低洗钱风险。三是通过改造系统,监控资金来源与流向,留存完整的资金收付信息。四是完善承保、理赔工作流程,在流程中增加Р“代刷卡”的相关内容。Р 加强反洗钱工作监督考核力度。首先,加强日常监督,指导下辖公司做好风险等级划分,充实审核依据,确保审核质量,有效防范风险。其次,强化反洗钱内部检查、审计工作力度,以查促改,完善反洗钱内部控制程序。最后,完善反洗钱考核机制,修订完善《反洗钱工作考核办法》,加强反洗钱工作日常及年终考核, 提升反洗钱工作水平。Р 加强与监管单位的沟通。加强与当地人民银行、银保监局的日常沟通,及时反映公司在开展反洗钱工作中遇到的问题。针对代刷卡情形,建议监管机构尽快出台相关制度,要求客户自行缴纳保费,禁止代刷卡。针对保险公司客户身份识别工作,建议监管机构尽快出台统一的行业标准,提升工作效率,防范风险。Р (作者单位:中国人寿财产保险股份有限公司山西省分公司)
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