义务,提高员工的责任意识,使反洗钱宣传活动常态化、长期化,防范违法犯罪,也保护单位和自身的利益。2•提升服务技巧,加强反洗钱培训柜员在办理业务过程中,采取灵活的服务技巧,根据平时工作经验和常识,如遇到“可疑”客户,柜员可通过耐心倾听、细致询问、保持中立态度(不带有自己的价值观念)、真诚交流等技巧,与客户建立初步的信任关系,从而进一步识别、确认客户提供信息的真实性与合法性,方便柜台今后在为之提供柜面金融服务时有效确认其身份的同时,也为识别洗钱犯罪活动提供真实的基础信息。职能部门应加大对柜员在客户身份识别知识传授和技巧的训练。一是通过聘请专家讲座等形式,提高柜台员工在反洗钱管理工作中的客户身份识别技能;二是收集整理反洗钱制度法规和案例材料,印发到一线柜台员工手中,以“自学”和“集中学习”相结合的方式,使柜员对了解和掌握反洗钱制度条款内涵及对客户基础信息的识别能力有系统性的掌握;三是结合实际进行现场模拟训练,通过对经典案例的现场模拟,增强柜员在反洗钱工作的实战经验。3•建立客户数据库,建立反洗钱系统经办柜员在与客户建立业务关系时,应认真核实并登记有效身份证件或身份证明文件,保留客户清晰的有效身份证件复印件。建立客户信息电子数据库并做好备份,详实记录记载客户姓名、职业、联系电话、住址或与之有关联的信息,当客户身份识别资料有变化的,要及时补充完善原有记录。同时,根据客户特点、账户属性、地域、行业、业务种类、交易特征等记录内容,对客户进行风险等级划分。尤其在为客户提供“对规定金额以上的现金存取业务、转账业务存取大额”的服务时,经办柜员要严格按操作规定、流程,及时进入人民银行联网核查系统,验证身份证的真伪,做好记录登记,并及时在人民银行监控管理系统中填报,严格把好现场监督关。反洗钱是维护金融稳定的重要举措,面对当前反洗钱工作的新形势、新任务、新挑战,做好反洗钱工作,是银行每个员工的职责。
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