金融机构应当承担未履行客户身份识别义务的责任。【可疑行为报告(反洗钱监测分析中心和当地人民银行)】?客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。?对向境内汇入资金的境外机构提出要求后,仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。?客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。?采取必要措施后,仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。?履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。【外换银行(中国)有限公司《反洗钱规定》部分】?风险的高低划分为低、中、高三级,三级的定义分别为:?低级风险客户:潜在洗钱风险最低的客户;?中级风险客户:存在潜在洗钱风险可能性的客户;?高级风险客户:潜在洗钱风险较高的客户。?各级客户分类的标准如下:?低级风险客户:个人:学生、特派员、大企业派驻中国职员、分行企业客户职员;企业:国营企业,大中型法人企业,母公司与外换其他分行有交易背景的客户?中级风险客户:个人:委托理财客户(贵宾客户),旅游人员、自由职业者、无业者;企业:境外公司,小型私营企业。?高级风险客户:5个人:有政治背景的人,国家公职人员,在恐怖分子名单中出现的人,被中国监管机构查询过身份信息的客户;匿名、假名或资料不全的客户,开户时所填客户信息中的职业、住址、年龄等显示的收入水平与其预计交易规模不符的客户;企业:个体工商户,珠宝店,贵金属经销商,现金集中行业(如饭店、娱乐场所、零售店,旅行社等),被中国监管机构查询过身份信息的客户。*来自于下列洗钱高风险和恐怖融资地区或国家的个人或母公司在这些地区或国家的境外投资企业均属于高风险客户:?国际金融合作小组评定的非合作国家和地区;?美国外国资产控制局列出的黑名单国家;?毒品交易重点国家;?避税型离岸金融中心。?对于中级和高级风险客户,经总行合规管理部判断认为其存在较高洗钱风险,可拒绝接受其为本行客户。
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