等级划分管理。一是制定专门的非面对面业务客户风险等级划分指引,引导金融机构制定风险等划分指标体系,并赋予不同权重,通过指标核算计算出不同客户的风险分值,划分风险等级;二是将风险等级划分结果嵌入到核心业务系统中,授权一线网点的业务人员在业务办理过程中据客户风险等级提示进一步关注其资金流向,并根据实际情况手工调整其风险等级,采取不同的业务控制措施。三是推动系统内部风险等级划分结果共享,规避高风险客户洗钱风险。? ? ? ? (四)增强非面对面业务与柜面的物理关联。除了对自助取款等交易设定单次及单日累计取款金额控制之外,加强网上银行转账、汇兑业务限额管理。根据客户的注册资本、经营规模、所属行业、地域、职位等情况设定网上银行单笔支付、转账金额和每日累计支付金额上限,超过限额的,需携带证明材料到柜台办理;对经过甄别被定为高风险可疑账户,应关闭其网上银行转账功能。? ? ? ? (五)强化非面对面业务可疑交易监测。一是推动物流、仓储、税务部门联网,实现仓储单、物流单、完税凭证等原始凭证网络验证;二是引导商业银行区分非面对面业务个人客户职业性质、公司客户经营性质,设计与之匹配的资金日常交易预警线,资金流向行业、地域、交易习惯关注线等指标体系,通过预设交易管理参数,加强对异常交易情况的自动预警;三是推动商业银行对反洗钱监测分析系统的升级改造,实现系统内部数据既集中又共享,既能上级行集中筛查,在全系统范围内追踪,又可以基层行调查,在案发地挖掘,实现对符合可疑交易特征交易的挖掘、识别、报告;四是是提高电子化监测水平,利用网络技术将金融机构业务核算系统、现金管理系统、电子银行、资金汇划系统归并其中,通过依托支付系统建立大额和可疑交易监测网络,实现对异常资金活动的自动采集、分析和识别报告。Р ? ? ? 作者:廖彩琴单位:中国人民银行固原市中心支行? 金融机构非面对面业务洗钱风险研究责任编辑:杨雪