的平台公司及贷款银行。在确定平台公司和银行后,市场部需在过户完成后3-5个工作日内与银行取得联系,准备好贷款所需的各种资料,并争取在30个工作日内完成贷款工作,风控部应跟踪贷款进度并进行贷出可行性分析,做出分析报告,报总经理办公会。Р第十一条针对第四条中第六项风险,由总经理、风险控制部、市场部负责。贷款到期的退出办法目前有二:一是银行续贷同行或者转行;二是资产出售。续贷或出售及操作模式应在银行贷款到期前3-6个月内由总经理办公会决定,续贷操作具体由市场部负责、风控部协办,资产出售的具体操作由风控部负责、财务部协办。资产出售需注意交易过程风险,参考资产购入交易风险管理办法进行,风控部派专人跟踪资产过户情况及银行的衔接工作。Р第十二条针对第四条中第七项风险,除项目调查前调查人员需签署《尽职调查责任书》、实行“1+1”调查模式、至少双人调查制外,实行监督举报有奖、违规操作处罚机制,由总经理办公会与行政人事部进行归集、处理。Р第十三条第四条中第八项风险,是指包括自然灾害、火灾、爆炸等不可测因素对已收购资产造成损害,降低其评估价值的风险,以及承租人违约、退租等有可能减少资产收益的风险。对于此类风险,由风控部在风险事件发生后及时对资产进行勘查,调查出事件发生的原因、测评事件对公司带来的不良影响,以文字形式向总经理办公会汇报。Р第十四条董事长对所有项目拥有一票否决权,否决权体现在《项目审批表》中“董事长意见”一栏。Р第四章项目档案管理Р第十五条为了实现权责分明,优化业务流程,由风控部对每一项目建立项目档案(纸质与电子档案),所有档案资料在银行贷款贷出前期由风控部专人保管,移交人与签收人需签署资料移交表,贷款贷出后移交行政部人事部按公司档案保管制度保管,涉及项目的会议需有会议记录,所有决定需由纸质形式记录在案。Р第五章附则Р第十六条本制度由公司总经理办公会、董事长批准后,自发布之日起施行。
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