证书的有效期一般较长,在到期后也只需在网上凭密码更新,仍然不需到柜台办理任何手续。没能做到有效的、持续的客户身份识别。对于电话银行和手机银行的风险控制措施更为简化,只需凭密码即可办理业务。二、相关建议(一)提高认识,加强宣传和培训,切实提高客户尽职调查的质量反洗钱部门可利用多种载体开展形式多样的宣传教育活动,使客户了解反洗钱工作的重要意义,自觉配合尽职调查工作。同时,通过一系列的宣传教育活动,使金融机构从业人员特别是一线柜台人员充分认识到洗钱的危害性,增强反洗钱工作的责任感和使命感。金融机构自身也应加大对反洗钱客户尽职调查的培训,如采取以会代训、举办讲座等方式增强培训的有效性,促进反洗钱工作效率的提高。(二)完善客户资料应进一步加强对客户资料的认定,确保每位客户的真实身份,同时做好保密工作,取得客户信任与支持,形成及时、完整、连续的客户资料,从根本上控制和避免洗钱风险的发生。(三)真正做到“了解客户”了解客户,不仅仅做到开户资料上的掌握,应对每位客户做到心中有数,熟悉客户的经营规模、业务特点、往来对象等涉及可疑交易方面的客户资料,使断定和筛选工作得到提升。(四)健全激励机制反洗钱管理部门应进一步完善反洗钱的激励机制,对反洗钱工作开展有力的金融机构,在开拓新业务方面给予便利,对反洗钱工作重视不够的对其拓展新业务给予限制,对提供有价值信息的单位或个人给予一定的奖励,确保反洗钱工作的顺利开展。(五)加大技术投入,整体优化联网核查工作一是金融机构要加大技术的投入,改变使用手工判别证件真伪的状况,各营业网点要配备居民身份证的鉴别仪器,开通联网核查系统;二是提高公民身份信息联网核查系统的质量与效率,公安联网系统是银行识别个人客户身份最强有力的武器,金融机构应加强与公安部门的联系和沟通,定期更新人口数据库信息,提高公民信息质量,提升审核速度,提高审核准确性,确保联网核查系统运用的权威性。
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