发现“顾客需要”。但是集贤县支行在实际操作过程中,不是基于客户的需求和市场的导向完整而系统的制定并实施营销策略,它只是简单地下达指标,用强制命令的方法开展营销活动。这样就会导致违章操作等情况的发生,从而给银行的利益和形象带来损害。Р2.3.2 营销渠道的架构不够完善Р商业银行在选择自己的市场营销渠道时,应结合目标市场和营销策略综合考虑以下因素:居民状况、资源能力、金融商品的特点和种类、竞争对手、交通状况、金融产品寿命期等。虽然邮政储蓄银行集贤县分行建立了一定的营销渠道,开通并设置了多种电子手段,支持了业务的发展需要。但是,目前的营销渠道还存在着不合理的现象。首先,物理网点的建设有些盲目,不够完善,没有考虑网点成本和布局的合理性,物理网点的功能与其他银行的功能相似性较大。其次,邮储银行的自助设备和网络银行的利用率较低。自助设备在布局上整体的辐射功能还没有发挥出来。Р2.3.3 产品结构单一Р 邮政储蓄银行集贤县分行现有产品仍以存贷款产品为主,虽然中间业务在近年来有所发展,银行但与其他商业银行相比还有很大差距,并不能很好的满足客户的需求。另外,邮储集贤县支行新产品的推广应用比较慢,产品促销和产品创新没有得到合理有效发展,并且对客户的营销也没有落到实处,一定程度上阻碍了新产品走向市场。创新是金融产品的活力源泉,是金融产品衍化发展的内在动力。邮政储蓄银行集贤县分行也缺乏针对县域市场的创新型金融产品,县域市场尤其自身的特点和特定的客户群体,邮政储蓄银行集贤县分行现有的产品和服务缺乏一定的针对性。Р2.3.4 缺乏有效和针对性的促销手段Р 邮政储蓄银行集贤县分行在邮储改革之后,开始重视促销的重要性,但其在广告宣传,加强公共关系、营业推广方面还有待加强,针对县域市场的促销手段也缺乏针对性。首先,邮政储蓄银行集贤县分行的产品推介手段基本依靠营业点的折页广告,这种折页广告的推广范围有限,起到
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