信贷业务形成风险,未及时主动按合同约定和有关规定处置抵质押物或提起诉讼。9、发放顶名、冒名贷款。(二)风险管理部1、未坚持信贷风险权责原则,未合理划分信贷风险。2、未及时对信贷风险进行预测、预警、监测。3、没有选择有效的贷款方式尽可能降低信贷风险,没实行三查制度(贷前、贷中、贷后)。4、没有选择最优的风险控制方法。5、没有督促提取足额的风险准备金。6、发放炒股票,期货交易贷款。7、发放虚假有价单证的质押贷款。8、担保措施未落实,不足值或无效。9、未对投融资部提交的贷款资料和可行性报告进行严格评审。(三)贷款审批人1、逆程序或变相逆程序审批贷款的。2、以明显优于其他借款人的条件向关系人发放贷款的。3、审批发放没有明确调查责任人,审查责任人或未进行相关调查。提出审查意见的贷款。4、轻信,盲从跟风,依据未经核实的信息审批贷款,造成损失的。5、审批发放需经贷审会审议而审议的贷款的。6、审批发放贷审会审议未通过的贷款的。7、审批发放明显不符合贷款政策和贷款条件的贷款的。六、贷款审批制度贷款审批是信贷业务的重要环节,也是保证贷款质量预防风险的关键。为此,特制定审批制度如下:(一)审批原则1、贷款审批要求按严格审批程序进行,不能跳过任何一个环节进行审批。2、风险管理部门和各级审批权力人要从杜绝风险,保证贷款质量的前提出发,严格审查投融资部门提交的贷款可行性报告,评估可行性报告所反映内容的真实性、可靠性和完整性,进一步审查借款人提交的所有资料的真实、合法、有效性,必要时要到实地进一步调查、考察,最后对贷款进行科学客观的风险评价,给出明确的书面评审意见。3、贷款审批要严格按照规定审批权限进行,不能越权审批贷款。4、审批贷款要严肃认真,不能走过场。5、贷款审批应遵守国家法律,法规和地方政府关于民间资本管理公司的政策要求。6、审批贷款要形成文字性的决议,参与者都要签字备查。(二)贷款审批会议制度
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