Р一、一般的市场(信息不对称的情况不明显)Р买方(需方):根据价格、质量等信息,自己确定购买哪些商品或服务、购买的数量Р卖方(供方) Р二、医疗保险和医疗服务关系Р医疗保险与其他保险功能不同: Р 健康相关的事件很难事先定义下来,恢复健康损害的价格又很难估计,因此健康保险或医疗保险支付并非基于健康事件本身,而是基于医疗服务事件,它只在购买人们医疗服务时才支付, 而且仅仅支付合同规定的那类服务。Р三、医疗保险系统的构成:三角四方关系Р四、信息不对称Р必然有一方占有比较优势:理性人追求自身利益最大化,信息相对充分一方的所作所为将会带来风险。Р医疗保险系统中的信息不对称:Р患者和医疗服务提供方Р 1.病人(需方)是患病的主体,他们需要找代理人即医师(供方)来关心他们的健康,诊断疾病,提出治疗方案Р 2.由于信息不对称,病人只有有限的能力去监督代理人(医师)的行为并评价其服务的结果Р患者和医疗保险机构Р医疗服务提供方和医疗保险机构Р五、医疗保险市场中的需方和供方Р 需方(被保险人) 供方(医保机构)Р医疗保险的供方Р社会医疗保险或国家医疗保险:政府机构或非营利性机构Р商业医疗保险:商业性金融机构Р六、医疗保险市场(主要讨论商业医疗保险)存在的问题Р——风险选择与道德危害Р产生原因:信息不对称信息不对称——柠檬市场Р(一)关于柠檬市场Р阿克尔洛夫在1970年提出的分析旧车市场的“柠檬(次货或二手货)”模型,开创了逆向选择理论的先河; Р柠檬市场是指信息不对称的市场,即在市场中,产品的卖方对产品的质量拥有比买方更多的信息。在极端的情况下,市场会止步萎缩和不存在,这就是信息经济学中的逆向选择。Р1.以旧车市场为例——质量的不确定性和市场机制Р汽车市场中有4种汽车:即新车和旧车,好车和次品车(在美国,也称为“柠檬”) Р信息不对称:卖主比买主更了解汽车的质量。好车和次品车仍以相同价格出售。
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