当住房反向抵押申请人年老并将房产进行反向抵押时,房屋的法律规定产权使用年数基本上已经使用很多,况且当申请人身故后,房屋产权的使用年限已经接近法律规定界限,相关金融机构依靠剩下的使用年限很难补偿已支付的成本。然而产权到期后如何处置依然是政策盲点,这些对于那些金融机构来说都是风险所在。换句话说,产权到期后,政策盲点本身就是风险。Р 3.适用人群有限Р根据住房反向抵押养老保险的特征和内涵,结合我国的实际国情状况进行推理,对该项产品需求最大的最有可能的是独居孤寡老人,诸如:膝下无子女、子女定居国外的、失去子女的老人等,因为这些老人没有继承等问题,而他们在自己养老问题上也存在很大的需要。而我国人口老龄化是整体趋势,而符合上述条件的人群在整体中所占比重有限,难以满足我国整体上的需求,更何况但这类老人在产品选择上也存在担心,担心一旦签订协议,即失去了对房屋的所有权,最终落入“没房也没钱”境况,这也使得在原来的适用人群中减少了一部分市场。Р 4.中国房价和经营主体的热情Р随着最近部分城市的房地产市场出现房价的大幅度下跌和房产企业资金链断裂并面临破产危机,社会上出现了一片激烈的讨论和恐慌,一部分人甚至扬言中国房地产马上就会崩盘。虽然这种观点其实代表的只是一种过分的担忧,但本质缺更反映的是中国房地产泡沫问题严重的一个侧面。房地产泡沫爆炸,房地产崩盘等问题虽然不会再短期内变成现实,但是,看衰的房地产的趋势确实在蔓延。而这对于住房反向抵押养老保险来说将是沉重的打击,因为其将要失去它赖以存在的重要的基础。标的物被看衰,哪家经营主体敢毫无顾忌的参与这项风险日升的事业中去?中国房地产市场的投机之风强盛使得各相关金融机构对房产泡沫和房价下行的担心加重,迫使担任重要角色的各相关金融机构很难调动自己的热情。换句话说,“住房反向抵押养老保险”的推出的最大阻力其实来自于金融机构,其中对房价下跌的担心又是主要原因。
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