速度、制度建设的契合度不够, 操作系统不稳定,科技设备落后,从而形成操作风险。(五)执行力不足引发操作风险。一是对规章制度的执行力不足。二是对风险防范的执行力不足,表现在没有将风险防范时时刻刻挂于心中, 马虎大意,或心存侥幸。四、商业银行柜面操作风险的防范措施(一) 加强人员管理, 树立“内控优先, 审慎经营”的经营管理导向。根据业务需要合理配置人力资源, 形成有效的岗位制约, 通过提高系统智能化水平等手段减轻前台工作压力; 制定合理的轮岗频率, 使轮岗既能发挥风险防范的作用, 又能够不影响业务发展; 增强柜员绩效考核中的激励 5 措施, 提高柜员工作的积极性; 减少柜面营销任务, 使柜员把精力放在认真钻研业务,减少柜面操作风险发生的概率。(二) 完善培训体系, 加强员工培训。第一, 建立一套新柜员培训制度, 包括集中培训、柜面实习、问题反馈等, 通过业务知识和业务技能考核后方能上岗。第二, 通过各种方式激发柜员学习的积极性, 将学习方式由集中灌输向主动学习转变,培训方式由集中培训向业务自学+ 集中交流转变。第三, 加强对新业务知识、新流程和制度的培训学习, 使柜员能够在接受新业务之前对相关业务流程和制度了然于心, 对业务的重要操作环节和关键风险点非常熟悉。第四, 加强风险警示及职业道德培训, 通过大量实际案例分析, 加强柜员对风险的认识, 提高对风险的识别和判断能力; 开展警示教育, 使柜员认识到合规操作的重要性, 形成不能违规、不敢违规、不想违规、不必违规的自我约束机制。参考文献: [1] 李世宏,建行基层行整治柜面业务多发问题的对策思考[J]. 现代商业银行导刊, 2011 ,(7). [2] 毛志明,万瑜,商业银行分支机构防范柜面操作风险探析[J]. 甘肃金融, 2012 ,(5). [3] 郭浩达, 罗永宁, 商业银行运营管理[M]. 中国金融出版社, 2012.
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