银行柜面操作风险与防范

银行柜面操作风险与防范主要内容第一部分柜面业务的重要性第一部分风险由来、定义及分类第二部分常见柜面风险第三部分风险意识培养第五部分柜面风险的应急处理第四部分柜面风险防范措施第一部分:“风险”一词的由来最为普遍的一种说法是:在远古时期,以打鱼捕捞为生的渔民们,每次出海前都要祈祷,祈求神灵保佑自己能够平安归来,其中主要的祈祷内容就是让神灵保佑自己在出海时能够风平浪静、满载而归;他们在长期的捕捞实践中,深深的体会到“风”给他们带来的无法预测、无法确定的危险,他们认识到,在出海捕捞打鱼的生活中,“风”即意味着“险”,因此有了“风险”一词的由来。““风险”一词的另一种说法“风险”一词的另一种说法:被理解为“客观的危险”,体现为自然现象或者航海遇到礁石、风暴等事件。捕鱼和航海风险投资风险风险定义风险大致有两种定义:一、一种定义强调了风险表现为不确定性;若风险表现为不确定性,说明风险产生的结果可能带来损失、获利或是无损失也无获利,属于广义风险。金融风险属于此类。二、另一种定义则强调风险表现为损失的不确定性。而风险表现为损失的不确定性,说明风险只能表现出损失,没有从风险中获利的可能性,属于狭义风险。风险分类风险商业银行风险其他风险操作风险市场风险流动性风险信用风险柜面业务操作风险重要物品管理支付结算业务账户管理反洗钱其他业务操作风险银行办理业务或内部管理出了差错,必须做出补偿或赔偿;法律文书有漏洞,被人钻了空子办理业务或内部管理出了差错,必须做出补偿或赔偿;法律文书有漏洞,被人钻了空子;内部人员监守自盗,外部人员欺诈得手;电子系统硬件软件发生故障,网络遭到黑客侵袭;通信、电力中断;地震、水灾、火灾、恐怖袭击;等等,所有这些,都会给商业银行带来损失。这一类的银行风险,被统称为操作风险。操作风险