息,尤其是风险因素和评分标准的设置,直接关系到客户风险分类,须严格保密。Р四、客户洗钱风险划分的原则Р7Р分析各项参?考要素及客?户风险子项Р地域Р业务Р其它?因素Р客户?特性Р行业Р结合各项参?考因素对客?户洗钱风险?进行评估Р低风险类客户:?客户的地?域、业务、行业、客户特性?和其他因素均不涉及洗钱?风险,以及身份背景情况正?常、交易符合其身份情况。Р中风险客户:?1.客户的地域、业务、行?业、客户特性和其他因素?均不涉及洗钱风险。?2.在反洗钱系统中出现,?被作为可疑交易上报。Р高风险客户:?1.客户的地域、业务、行?业、客户特性和其他因素涉?及洗钱风险。?2.在反洗钱系统中出现,?被作为可疑交易上报。Р8Р客户风险等级划分实际操作流程Р①地域Р(1)金融行动特别工作组(FATF)等国际反洗钱组织成员国或其公布的反洗钱不合作地区。?(2)被联合国、美国海外资产控制办公室(OFAC)等列入制裁名单的国家或地区。?(3)赌博猖獗的国家和地区。?(4)欺诈或腐败猖獗的国家或地区。?(5)被称为“避税天堂”的国家和地区。Р五、客户洗钱风险等级划分的参考因素Р9Р②业务Р(1)与现金的关联程度:现金业务容易使资金链条断裂,难于核实资金真实来源、去向及用途,因此直接以现金形式交易或易于让客户取得现金的金融业务具有较高的洗钱风险。?(2)非面对面交易:非面对面交易方式(如网银)使客户无需与工作人员直接接触即可办理业务,开展客户尽职调查的难度增大,洗钱风险相应上升。?(3)代理交易:由他人(非职业性中介)代办业务导致金融机构难以与客户直接接触,尽职调查有效性受到限制。?(4)特殊业务类型的交易频率:在一般情况下,客户交易的频率与洗钱风险之间并不存在简单的正相关关系,但对于频繁办理一项特定业务的客户,应考虑提高风险分值。例如银行金融机构可关注开户数量、机构与个人大额转账汇款频率。Р10
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