取现?地区:跨地区、跨银行交易频繁(个人账户)?汇率:金额有接近官方或黑市汇率的特征()Р8Р非法汇兑型地下钱庄识别点Р账户资料上的识别点:Р数量:开设或持有大量单位账户和个人账户?单位账户:注册金额小,地址可疑,法人代表不大知情?个人账户:多个账户资料有相同点(开户人特征、地址、电话)?代理:同一人代理多人/单位开户,笔迹相同(字迹不工整)?异地:开户人(身份证)为异地人?职业/收入:开户人无固定职业或收入不高,与交易规模不符?伪造证件:军官证、港澳通行证、回乡证等,不同证件照片相同?虚假信息:电话号码过期/不存在,联系地址虚构?地区:开户时间和网点较为集中,覆盖城市主要繁华街区?网上银行:开户时均申请开通网上银行业务(注意不同年龄和职业人员的消费习惯)Р9Р非法汇兑型地下钱庄识别点Р行为上的识别点:Р柜台:不同账户往往出现固定的代理人(察看凭证)?网银:多个账户的网银交易IP地址相同?敏感:交易人不愿留下详细资料,有掩饰或躲避探头?态度:偏恶劣,不愿与柜员交流,不配合尽职调查或回访?分散:交易分散在某一区域的多个网点(窝点附近)?规避:交易金额或形式规避反洗钱监测或其他措施?沉睡期:开户后往往并不发生交易,有几个月沉睡期()?测试:账户在启用前,往往先使用小额交易进行测试?交替性:分期分批启用账户进行交易,每批账户在使用两个月左右停用,再启用其他新的账户,但交易模式不变?间歇性:交易分时间进行,集中交易几天,后“休养”几天Р10Р地下钱庄重点地区Р非法汇兑型地下钱庄重点地区?广东(深圳、珠海、广州、东莞、佛山、江门)-港澳?沈阳(西塔)、青岛-韩国?上海、苏州-新加坡、美国、日本等?福建(厦门)-台湾、美国、加拿大?云南边境、广西边境-缅甸、越南、老挝等?非法结算型地下钱庄重点地区?广东、深圳(混业经营)?内地:江西、湖南、河南、辽宁、吉林、四川、重庆、内蒙、海南等
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