)?福利保单(寿险、团险)?保单质押(寿险)?保单欺诈(财险、寿险)Р4Р洗钱类型1:购买大额保险Р重庆晏大彬、傅尚芳腐败洗钱案Р晏?大?彬Р傅?尚?芳Р购买房产1处,57万Р以他人名义购房6处,689万Р购买得利宝￥理财产品,30万Р购买千里马分红型保险,49万Р购施罗德蓝筹股票基金,6万Р存入银行,114万Р窝藏现金?￥1192万?$3.15万Р5Р购买保险洗钱的基本模式РA用非法所得投保,然后退保获得退保金?黑钱:A——保险公司——A?A用非法所得投保,退保时授权B领取退保?黑钱:A——保险公司——B?A投保,B作为第三方用非法所得付费,退保时A作为投保人领取退保金?黑钱:B——保险公司——A?A用非法所得投保,变更投保人为B,退保时B作为投保人领取退保金?黑钱:A——保险公司——BР6Р客户身份与保费是否相符Р特殊身份?公职人员或亲属、公司高管、企业财务会计人员等,往往存在一定贪污、受贿、偷逃税等风险?高风险领域?政府采购、工程招标、交通、医药、房地产、建筑、运输等商业贿赂重点领域?投保的资金量?(单笔或总计)是否过大,与客户职业、身份、年龄、收入情况是否相符Р7Р重点关注高风险产品Р具有较高的现金价值?保险费和保险金额较大?允许趸交保险费?投保人、被保险人和受益人可以不同?容易变更资金所有权Р8Р重点关注高风险产品Р保障险?(生命、健康、意外伤害)Р两全险Р年金保险Р投资型险种?(投连险、分红险、万能险)Р9Р关注投保环节中的异常情形Р一次性购买多份保险?根据经验判断?根据客户的地区、年龄、职业、收入等情况判断?投保人提出特殊要求?要求用大额现金趸交保费?要求对退保做出特殊约定,如退到非交费账户,特别是非投保人账户,或者现金退保、或者委托第三人领取保费等?投保时异常关注退保时间、费用、手续?忽视保险产品本身的适用性,如条件、内容、承保范围、预期收益等Р10
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