元,其中现金交易金额高达人民币500多万元,转账交易金额为人民币300多万元,网上转账约有近百笔。袁此案经过如下图所示:葿芈蒇蚂薂莈蚃莄芀莈A肄B螂C聿D蒈E蒅蒄袈薈袆羂Z某袁a蚇c羃b蚄d蚀e螇……莄差旅费膂D某代办葿Z某可疑交易图示袇2.案例分析螅该支行业务人员认为Z某的可疑交易手法如下:袄一、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出,与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。蒂二、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准。羇三、现金交易金额大,很难留下交易痕迹,规避监控。蚈四、以“差旅费”作为资金用途,混淆视听,掩人耳目。对于客户总是以“差旅费”的名义进行支取,银行工作人员试图向客户了解情况,但客户不愿透漏原因。螃该支行迅速通过反洗钱监测系统上报人行,并将该线索通过人民银行重大案件线索库系统上报。目前相关监管机构对此案正在处理过程中。蚂3.制度启示葿(1)提高工作人员反洗钱意识,培养对异常交易的敏感性。肈此案中,该银行一支行柜台人员中对客户的可疑交易行为产生怀疑,及时报送重大可疑交易报告,为人民银行提供了重要线索。案中,该工作人员对于可疑之处向客户进一步了解情况未获答复,使得工作人员更加关注交易。可见,对于反洗钱工作,一线人员的意识非常重要。因此,银行要加大对一线工作人员的反洗钱培训,指导其了解和掌握可疑交易规律,提高其反洗钱意识,对资金异常流转情况及时进行关注和分析,发现可疑线索并及时上报。蒅(2)网上银行业务监管尚需规范。蒁目前,网上银行业务发展迅速,但相应的反洗钱监管措施明显滞后,本案中代理人员部分资金通过网上银行转出,不在一线工作人员的视线范围,造成网上银行业务可疑交易甄别困难。因此,应根据网上银行业务的特点尽快制定网上银行的反洗钱监管办法,加强对网上银行交易特别是资金划转的监测,对达到大额交易标准的交易数据进行重点分析识别。
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