出借或非法买卖等问题。对于无合理理由异地开户、批量开户、代理开户等异常开户行为密切关注,采取有效强化的手段验证电子银行账户实际控制人。结合非法集资、电信网络诈骗、非法传销风险识别点等对各业务系统的预警信息进行认真分析、综合监测,有效完善客户信息。。加强对第三方支付机构、境外交易、睡眠户资金来源审核和用途识别,采取合理措施了解网银交易资金来源,使数据甄别分析高效化和准确化。充分利用影像系统改进网银交易记录和资料保存方式,确保反洗钱操作人员能够方便调用历史电子交易信息,以便可疑交易的甄别分析。(三)拟推动的专项防控措施方面联社要求各机构把好账户开立环节的风险排查,在开立个人结算账户时必须要求持证实名办理;加强客户身份识别工作,履行客户身份识别义务,确保客户信息要素齐全、准确无误、联系电话通畅;及时对长期不发生业务、假名匿名等账户的清理,严格按照账户管理规定进行处理,有效降低账户被盗用、借用和非法买卖的风险;不得对身份证件超过有效期的客户提供金融服务;完整保存客户身份资料和交易记录;实时监控账户信息,掌握客户资金交易的真实用途。对“反洗钱工作平台”提取的大额交易、可疑交易认真甄别,如实反映交易对象、交易方式、交易金额、交易用途等,严防错报、漏报、迟报现象发生。严格按规定划分和调整客户风险等级,对中高风险以上客户持续跟踪监测,符合可疑交易类型特征客户的交易重新分析识别,排查后达到可疑交易标准的,切实做好反恐怖融资风险排查工作。(四)深入各网点进行现场检查指导我联社拟于10月份进行反洗钱专项检查,按照各项反洗钱制度要求,重点检查各网点大额、可疑交易的报送、客户身份识别情况、交易资料保存情况、黑白名单管理、客户风险等级划分是否合规,以检查的方式对各网点进行业务指导,增强一线人员反洗钱技能,提高机构负责人对反洗钱工作的重视,尽量将洗钱犯罪遏制在第一时间。(五)继续加强反洗钱培训和宣传工作
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