报告,统一监测;严格问责,落实奖惩”的原则。(一)“集中管理,分散控制”是指对于信用风险管理采取集中一个部门统一管理,即由风险合规部牵头负责信用风险的统一分析、监测、报告,各业务部门、风险控制部门、各支行对各自管辖存在的信用风险按照全行统一的规定进行识别、评估、缓释、控制和报告。(二)“专线报告,统一监测”即在各业务(包括业务部门和支持保障部门)内必须有专、兼职人员负责对各自辖内信用风险进行管理,并按照统一的要求和专门的报告路线向上级行、主管部门报告;全行信用风险的整体变化情况,由风险合规部牵头组织各部门实施统一监测。(三)“严格问责,落实奖惩”是指对信用风险的管理和监督,以及风险事件的处理,必须明确责任,落实奖惩,建立良好的激励与约束机制。第三十条信用风险管理报告路线及内容:(一)信用风险的日常管部门和分支机构,每月定期向风险合规部报送信用风险管理的相关基础信息。(二)?风险合规部以每月月末为基准,向高级管理层报告管理指标的计算结果,按季向董事会风险管理与关联交易控制委员会报告信用风险管理情况。(三)?风险合规部通过拟定资产组合的调整方案等措施,从而使管理指标保持在规定的限额内。(四)?风险合规部对信用风险管理必要措施的履行情况进行监督审核,并向风险管理与关联交易控制委员会报告审核结果。(五)?风险合规部对管理指标的异常情况进行监控,发生异常情况时,向负责风险管理的副行长报告原因、分析及管理方案。(六)?风险合规部负责每季一次向高级管理层报告限额管理及信用风险各项指标管理情况。(七)审计监察部至少一年一次对风险管理体系各个组成部门和环节进行独立的审查和评价,对风险管理体系的完备性、可靠性,风险管理职能的独立性及信用风险管理的有效性等方面进行审查,向高级管理层和董事会提交有关报告。第六章附则第三十一条本办法由保康农商银行负责制定、解释、修订。第三十二条本办法自发布日起施行。
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