审批的贷款,必须在社内醒目位置进行(3天以上)公示。Р(五)会计人员最终把关。在受理放款业务时,由主管会计审核把关,切实履行监督职能,严格执行“五不进账”制度,对资料不全、信贷人员超权、违规放款一律拒绝受理,凡因把关不严,形成“三违”或贷款形成风险的,会计人员与审批发放人员承担同等责任。Р第六章授信业务审批授权禁止性规定Р第十四条总行授信业务审批权限实行单户授信余额控制。同一客户贷款累计余额之和超过单户授权的,需由各Р营业机构逐级按照《陕西省农村合作金融机构授信业务尽职指引》的要求向总行提交授信业务申报资料,按流程逐级审核审批,予以明确答复,提高审贷效率。Р第十五条在总行及各营业机构授信业务审批权限内对同一客户不得同时使用信用、保证和抵质押担保方式变相超绕权限增加授信额度(总行另有规定的除外)。对同一客户超过信用贷款额度确需追加授信的,在无不良信用记录、符合授信条件且风险可控的前提下,应在还清或整合原欠信用贷款后以保证担保或抵质押担保方式新增授信,严禁对同一客户混用不同业务品种形成垒大户贷款风险。Р第十六条对各营业机构同一客户以信用、保证和抵质押担保方式和不同贷款业务品种方式变相超绕权限发放的存量贷款逐户清理、锁定余额、建立台账、落实责任、定期监测,限期规范,对形成风险损失的存量贷款由审批人和管贷人承担赔偿责任;对同一客户同时以信用及不同担保方式(不含质押)、不同业务品种新增贷款一律按“三违”贷款自发放之日起问责。Р第十七条在总行及各营业机构授信业务审批权限内,不得主观故意降低客户信用评级条件提高授信额度,放松客户担保真实有效性、抵押合法合规性审查。对存在下列授信审批行为之一的,一经查实除按照《陕西省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》及《某某农村商业银行股份有限公司工作人员违反规章制度行为经济处罚实施细则》追究责任外,限制直至取消该社负责人授信业务审批授权。
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