(二)进一步完善信贷、柜面业务控制机制1.加强信贷风险管理一是梳理信贷规章制度,结合新的业务需要、新经济形势下的风险管理要点,研究、制订了一系列的管理办法,防范系统性和操作性风险;二是推行审批授权改革,调整了异地授信政策;三是开发并上线运行授信审批系统,实现授信审批无纸化系统作业;四是全面推行非现场监控系统上线运行,实现存量及当年新增客户资料的系统存档,并广泛运用于审计、检查和日常管理工作中;五是通过现场直查、重点分行抽查、敏感地区及行业排查等系列工作,切实加强信贷检查力度;六是加快了系统工具与量化技术开发应用等。2.强化柜面业务操作风险管理一是健全了会计与储蓄业务管理体制。在全行推广了会计主管委派制及储蓄主管委派制,推行了会计人员两级考核制,初步建立了柜面人员量化管理机制。二是优化业务流程,强化系统风险控制。大力推进分行业务处理的后台集中程度,集中风险管理,形成柜面前中后台分离的初步构架。三是加强了过渡类内部账户管理,建立内部账户的监测体系,对外加强了银企对账管理。(三)完善岗责控制和权限控制一是建立和明确各部门、各岗位的职责和权限,实行相互制约;二是根据内部控制、岗位制约和实际业务发展的需要,增配了授信审批、信贷管理、计划财务、个人资产管理、会计、自助设备管理、法律与合规等岗位人员;三是完善了内部权限管理体系,对不同岗位分别授予不同的操作权限。(四)推动重要岗位轮换和强制休假制度自2005年始,本行先后出台了《招商银行要害岗位工作人员岗位轮换管理办法》和《招商银行要害岗位人员强制休假管理办法》,并下发了《关于做好2008年要害岗位人员轮岗和强制休假的通知》。各分行按照要求,制定了相应的实施细则,通过细化方案、明确职责的方式,推动了要害岗位轮换和强制休假的有效落实。同时,采取了脱产培训、奖励轮岗等多种辅助手段作为补充。(五)建立应急事件处置预案和重大突发事件、案件报告制度
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