面的交流。Р 2.严格身份证明审核,掌握存款人真实身份。开户银行在为存款人开立银行账户时,必须严格审核存款人身份证明。建立存款人档案和跟踪制度,调查了解其规模、经营方式、经营范围,充分掌握信息。建立公安、工商等有关部门与银行信息共享机制,公安、工商等部门建立身份证件数据中心,让银行可以无偿使用公安、工商等部门的身份证明系统。同时,配备各种身份证明识别仪,加强培训,提高银行工作人员识别身份证明的能力。Р 3.加强银行账户监管,提高银行反洗钱工作能力。各级人民银行应将银行业机构的账户管理纳入有效监管范围,严格监控银行系统账户的开户、变更、资金变动、撤销等信息资料,对银行账户违规提现和违规转账等行为实行预警。加大账户监管力度,严格执法,定期和不定期地检查银行账户情况,对账户违法乱纪行为做出相应的处罚。督促银行严格执行账户年检制度。Р 4.加强银行账户现金管理,减少现金交易。大力推广个人支票、网上银行、电话银行等支付结算工具,完善各银行之间银行卡联网工作,培养市民汇兑或刷卡习惯,提高非现金交易效率。严格控制大额提现和大额现金交易,严格推行大额现金登记备案制度和报告制度以及大额现金提取预约制度,对特别大额现金交易实行强制转账结算制。跟踪单位现金用途,引导工资发放非现金化,要求单位的工资在银行开设专户,严禁大量坐支现金及不通过银行分发现金。提高现金交易成本,降低转账费用,对大量、大额提取现金收取手续费或征收一定的税赋,通过经济手段引导合法交易主体向非现金交易。Р 四、结束语Р 综上所述,强化银行账户管理是现实所需,是强化资金监管、防范洗钱犯罪的重要措施,要求各级银行机构务必重视。只有这样,才能使洗钱犯罪无处遁形。Р 参考文献Р [1]童文俊.恐怖融资与反恐怖融资研究[M].上海:复旦大学出版社,2012. Р [2]夏志凌,石鸿彬.从银行结算账户管理上防范洗钱风险.金融会计,2006.
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