监管信Р息资料库,尤其是客户个人资料的采集,调查,核Р对,本外币账户管理要互相映照,统一监管.三是Р银行内部要明确本外币账户监管牵头部门,统一客Р户资料的保管,核实;建立本外币账户可以相互对Р照的统计监测信息资料,堵住客户主体通过本外币Р相互转换,划拨的洗钱之路.Р3.尽快建成反洗钱信息处理系统,加强账户管Р理与现金管理,外汇管理部门的合作.Р一Р是要尽快开发全国统一的银行本外币结算账Р户管理系统,依据账户管理数据库随时监控违规提Р现户,及时杜绝可能出现的问题.二是要实行人行Р与开户行账户管理系统,组织机构代码信息系统的Р联网,实现信息系统互联互通,信息资源共享,实Р时监控银行账户,并加强区域金融机构信息沟通.Р三是外汇管理部门要加强经常项目和资本项目账户Р下的跨国资金流动监管,防止国外不法分子采用投Р资,贸易等形式洗钱及国内不法分子通过外汇账户Р以各种手法将非法收益转移到境外.Р4.银行,企业要加强自律,强化账户管理规定Р执行力度.Р一Р是加强学习培训,强化基层银行员工反洗钱Р意识,高度重视账户管理工作.二是各开户行应严Р格执行有关账户管理规定,要细化"了解客户"的Р程序,审查客户开户申请时,严格开户审查,在为Р存款人开立银行账户时,要认真审查其提交的证明Р文件的真实性和合法性,事后对客户身份应向有关Р部门进行调查确认,并对开户申请书上客户资金实Р力,经营性质,经营状况及电话号码,营业地址或Р住址等重要信息进行调查核对,建立健全开户,销Р户档案,初步确定客户的风险程度,建立反洗钱基Р础资料.三是人行和外汇管理部门要对银行本外币Р账户使用的合规性进行经常性的检查监督,保证政Р策执行到位;在监管方式上还要适时创新,积极发Р动社会力量,检举揭发乱开户行为,保证账户管理Р工作的有序进行,真正堵住黑钱流入银行系统人口,Р把好反洗钱第一关.Р(作者单位:中国人民银行连云港市中心支行)
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