提高反洗钱制度执行有效性的对策与思考Р(一)技术支持到位, 提高电子化监测水平。利用计算机和网络技术,建立数据中心和客户信用系统,将金融机构的业务核算系统、现金管理系统、资金汇划系统归并其中,通过依托支付系统建立大额和可疑交易监测网络,实现对异常资金活动的自动采集、分析和处理,真正落实适时网络监控,增强反洗钱监测的有效性和及时性。对系统内支付交易进行适时网络监控,全面掌握企业和个人的大额、可疑交易资金的流动情况,克服人工监控的局限。加强对创新金融产品的监控,充分估计可能被犯罪分子利用的各个环节,积极防范金融创新带来的新风险,利用先进的技术对可疑信息进行分析处理,做到未雨绸缪。Р(二)反洗钱人员配备到位。各基层行普遍缺乏反洗钱专业人才,而且因人员编制原因,有些地市级分行只配备一名专职反洗钱人员,县级支行仅配备一名反洗钱兼职人员,根本无法满足开展反洗钱业务的需要。因此,各行应从提高风险管理水平的角度,正确理解在反洗钱工作中的成本投入,正确认识履行反洗钱职责的重要性,尽可能设立反洗钱专业管理部门,并根据自身反洗钱业务交易量的规模,充实、配备相应反洗钱专职人员和经办人员。Р(三)提升客户身份识别水平,做好系统的完善工作。提高柜台数据录入质量。临柜人员应积极参加联网核查系统操作培训,要求工作人员严格按照《联网核查公民身份信息系统操作规程》的要求准确而且完整的录入待核查的公民身份信息。建立健全信息反馈体制,帮助提高联网核查系统的数据质量,确保联网核查的准确性和权威性。Р反洗钱工作成败与否不仅事关银行业的健康发展,还事关一国的政治、经济和社会稳定,在未来反洗钱工作新局面的过程中,我们还有很多的路要走,还有不少问题需要认真研究解决。但是只要我们坚持从实际出发,正确认识并深刻理解开展反洗钱工作的重要性和紧迫性,牢固树立整体意识和大局意识,就能更有效地打击洗钱犯罪,营造健康和谐的社会经济环境。
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