员作为其道德风险的保证人,签定保证合同。Р2、客户经理是所发放贷款的第一责任人。Р(二)外防措施Р1、实行农户联保。客户经理发放贷款采取农户联保或一户多保的形式,农户联保按《辽宁省农村信用社农户联保贷款管理暂行办法》之规定执行。Р2、实行信用社等级评定。信用社应组织成立由客户经理牵头,村两委主要负责人和社员代表组织成的信用评定组织,对农户信用程度进行评定,确定信用户,根据不同的授信额度,发放贷款证。对没有评定为信用户的农户从严控制发放贷款。Р3、推广贷款证。客户经理必须经常了解农户贷款需求,及时根据借款人的申请,进行考察,对符合条件的贷款,组织签订最高额保证合同,为农户申领发放《农户贷款证》。每个农户只能发给一本《农户贷款证》,每个农户只能由一个客户经理发放贷款,严禁一户多证贷款。Р4、贷款上柜台。所有综合业务网点必须设立信贷专(兼)柜,配备专(兼)职人员。Р5、权限管理,二次考察。对超客户经理权限的所有贷款,上报信用社审批,需进行二次考察。Р二、贷时防范Р在信贷专(兼)柜办理贷款时必须坚持信贷专(兼)柜人员与借款人见面,专(兼)柜人员必须核对借款人身份证、农户贷款证,贷款证档案卡,经核对无误后,可按规定发放贷款。Р三、贷后防范Р实行贷后格式化检查,即农户贷款到期前,信用社按规定进行贷后检查,并填制贷后检查表。借款人在贷后检查表上签字并装入信贷档案。联社每年组织一次全面的贷款内查外核,发现问题,按有关规定处理。Р四、责任追究Р(一)严格执行贷款责任制度。客户经理发放的贷款要按期收回。到期不能收回的对责任人按以下标准予以处罚。Р1、贷款逾期1个月尚未收回的,但尚能正常付息的,减半计提报酬,不能正常付息或逾期一年的不再计提报酬,由客户经理全额赔偿本息。Р2、逾期贷款数额较大的,取消客户经理任职资格,逾期数额巨大的给予记大过以上处分,并负民事赔偿责任,触及刑律的移交司法机关处理。
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