XX银行特约商户风险管理指引

备步骤,也是风险防范的必要措施,原则上,只有风险审查合格的商户,才有资格进入审批程序,下列要求中有任何一项未能满足的,应不予审批:Р·  《特约商户申请审批表》上所填资料真实无误;Р·  商户及负责人未被列入中国银联等不良信息系统;Р·  商户之前无不良信用或违规经营、偷漏税记录,也无不良收单记录;Р·  现场调查结果显示商户经营状况正常,无可疑现象。Р第四章机具管理Р商户签约完成后,经办行开始进行机具布放。POS机具在许多案件中已成为不法分子进行欺诈活动的主要工具,是商户风险管理中的薄弱环节。Р4.1 机具布放Р经办行在制订机具布放策略时,应充分考虑商户类型、商户地理位置、预期单笔交易金额、预期销售额等相关因素。机具布放时,经办行应落实以下措施:Р▪首先签署商户协议书,并确认进行商户注册后,再布放POS等相关机具;Р▪“店中店”商户,应根据其经营的独立性,分别布放POS机具,严禁不同商户合用同一台POS机;Р▪对于每台POS终端,应进行统一编码,并于程序下载后,将终端编码与机具序列编码建立对应关系,以便于机具管理;Р▪程序下载和装机过程中,应加强监控和复核,避免出现装错机情况;Р▪装机时,需认真填写《商户POS机具管理登记表》;Р▪ POS机具应符合银联检测标准:能够读取并传送磁条卡的磁道信息,但不显示完全磁道数据(例如CVN)。Р4.2 机具维护Р经办行应密切关注商户POS机具的欺诈使用风险和机具自身的损失风险,加强对机具维护的风险控制:Р▪对于商户提出的新增、更换、维护POS机具的要求,应履行必要的核实程序,以避免不法分子冒充商户人员利用POS机具进行欺诈活动;Р▪定期对商户的POS机具进行检查,检查内容至少应包括:Р-    POS机具的数量及每台POS机的编号与原登记的是否相符;Р-    POS机具的使用状态是否正常;Р-    POS机具的摆放位置是否有改动;