工商银行风险管理

计Р承担风险管理委员会秘书处职能,汇总各类风险管理工作情况,报总行风险管理委员会和董事会风险管理委员会审议Р制订全行对公及个人特殊资产处置的管理制度和操作流程,并在授权范围内组织开展特殊资产清收、转化和处置工作Р四、一般流程和管理步骤Р1.贷款流程Р?a)前期调查Р?贷前调查是贷款审查的前期工作,一般由基层行的客户经理完成。客户经理进行贷前调查,确定客户贷款是否可以进入的政策依据就是总、省行制定的信贷政策。客户经理通过深入企业搜集相关资料,形成调查报告,按照相应授权报上级主管领导,经领导审核后报贷款审批部门。负责贷前调查的客户经理,按照客户规模及综合贡献度的不同,既可以由单个信贷员担任,也可以是由信贷员、中级客户经理、高级客户经理、首席客户经理等多人组成的客户经理团队。Р?b)贷款审查Р?目前工商银行贷款审查主要由专门的审查委员会负责。在总行、分行、市行均设立信贷审查委员会,按照授权负责贷款审批。贷款审查是风险分析和风险评估的重要环节。信贷审查委员会的成员要根据调查报告,依据统一的信贷政策要求,对企业财务指标及非财务指标进行全面分析,并就贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款品种、贷款方式、贷款利率等做出明确的规定。通过无记名投票的方式对贷款审查结果进行表决。Р?c)贷后管理Р?贷款发放后,要按照贷后管理的要求,对贷款进行监督检查,以确保贷款的按时收回。贷后检查是风险应对及风险监督的重要阶段。该工作由前台客户经理与信贷管理部门共同完成。客户经理要根据客户风险类别定期对贷款企业进行走访,了解企业的偿债能力,盈利能力以及企业的经营状况,及时掌握企业财务指标及非财务指标的变化情况,对可能出现的影响银行信贷资产安全的事件系统分析,并定期调整贷款的分类。以确保贷款到期后能够按时收回。Р2.分行授信流程Р五、使用的模型Р1.评级体系:客户评级与债项评级的二维评级体系。Р?(1)客户评级体系