票、有缺陷的汇票,需向签发行发出查询,待查询无误后才能解付入账,应将查询结果做银行汇票的附件随传票送事后监督中心。(三)结清前未认真审核银行汇票各要素,对有疑点的汇票,未进行查询直接办理结清;对审核中发现的异常情况未及时向业务主管汇报并查询,直接做出相应的处理。(四)未仔细核对银行本票联与卡片联,导致误收伪(变)造票据而办理汇票结清业务。(五)每月至少一次,通过系统查询,检查清理有无超过汇票付款期限(加上正常凭证传递期),如有,应主动与申请人联系,查明原因,及时处理。10第四章银行汇票未用退回第十二条基本规定(一)汇票申请人因汇票超过了付款期限或其他原因没有使用汇票款项时,可以向签发银行申请退款。(二)申请人要求退款时,应向出票银行提交银行汇票和解讫通知联。申请人为单位的,应出具该单位的退款申请证明;申请人为个人的,还应出具本人的有效身份证件。对于被代理付款银行查询过该张银行汇票,应在汇票提示付款期满后方能办理退款。出票银行对于转账银行汇票的退款,只能转入原申请人账户;对于符合规定填明“现金”字样银行汇票的退款,才能退付现金。(三)申请人缺少解讫通知要求退款的,应将剩余的一联退给汇票签发银行并备函向签发行说明原因,签发行于提示付款期满一个月后参照未用退回办理退票。第十三条审核要求经办柜员收到持票人交来的办理未用退回的凭证后,应重点审核以下内容:(一)客户是否递交银行汇票第二、三联,一式三联的进账单,未用退款申请证明。如为个人的,还应提交本人有效身份证件及复印件。(二)银行汇票是否真实、有效,要素有无涂改。将银行汇票与留存的卡片联各要素进行核对,确保相符。(三)核对未用退回单位证明描述是否完整,准确,是否与银行汇票相符。(四)核对无误后,经办柜员在银行汇票第二、三联的实际结算金额大写栏内填明“未用退回”字样。第十四条业务处理要求(一)受理柜员应将第一联汇票卡片做借方凭证,第二
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