内部确认制度。加快行内评估专家队伍培育,鼓励行内人员取得估价师资格,适度引进评估专业人才,逐步增加我行内部评估的比重。3.强化保证担保管理。(1)加强保证人准入管理。遵循“合法性、充分性和可实现性”原则,对保证人资格实行准入管理,原则上只接受我行A+级及以上客户,且经过尽职调查确认,具备担保代偿能力和风险自我消化能力的优良客户提供保证担保。(2)加强保证人关联风险管理。有效把握担保人与借款人的行业关联度,防范行业系统性风险;有效把握担保人与借款人是否同为农行客户,防范风险扩散;有效把握担保人与借款人是否为关联企业,防止无效担保。要防止互保行为,严格控制互保和连环担保;审慎采用同质(行业)客户多户联保的担保方式,禁止同质客户(省行有特殊规定的除外)互保。(3)加强保证人评级管理。按照我行内部评级法的要求,对保证人视同借款人纳入评级管理。(4)加强异地担保管理。严格控制跨地区或跨省的异地企业提供的担保。对借款人客观上难以在本地落实我行认可的担保,且异地担保企业符合我行规定的保证担保条件的,要严格担保企业的尽职调查,客户经理必须双人进行实地调查,跨省担保人资格需报省行审核。(5)加强信用担保机构管理。加强担保机构经营行为的跟踪、分析、评价,重点关注担保机构有无从事违规资金拆借、超比例高风险投资、吸收存款、抽逃资本金等行为,存在上述行为的,暂停或终止合作资格。加强担保机构担保风险评价,重点关注:保证金是否按规定比例到位并存入我行保证金专户;担保机构“三金”提取是否符合规定;担保机构经营是否审慎稳健,经营收入和营业利润增长是否足以支撑后续担保业务开展;对外担保总额与其注册资本及实际担保能力是否相匹配等。(6)加强保证人担保后监管。担保设定后,客户经理要按照规定的频次对保证人进行贷后检查,对保证人担保能力进行复测,发现担保能力下降的,要求借款人追加担保或采取提前收回信用等措施降低风险。
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