担保的情况。应分析其中的原因,并判断贷款的安全性是否受到实质影响,并采取相关措施。Р担保管理-抵(质)押品管理Р1.抵押品价值的变化情况;?2.抵押品是否被妥善保管; ?3.抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售的行为;?4.抵押品保险到期后有没有及时续投保险; ?5.抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方Р担保管理-担保的补充机制Р1、追加担保品,确保抵押权利。? 根据我国《担保法》第51条的规定,如果抵押人的行为足以使抵押物的价值降低的,抵押权人有权要求抵押人停止其行为,并要求其恢复抵押物的价值,或提供与减少的价值相当的担保,即追加担保品,以达到原借贷合同规定的价值。?2、追加保证人? 倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化,其自身的财务状况恶化;或由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大或由于贷款逾期,银行加收罚息而导致借款人的债务负担加重,而保证人又不同意增加保证额度;或抵(质)押物出现不利变化;应要求借款人追加新的保证人。Р风险预警-贷款风险的预警Р1.有关财务状况的预警信号?主要有存货激增;存货周转速度放慢;现金状况恶化;应收账款余额或比例激增;流动资产占总资产的比例下降;流动资产状况恶化;固定资产迅速变化;除固定资产外的非流动资产集中;长期债务大量增加;短期债务增加失当;资本与债务的比例低;销售额下降;成本上升、收益减少;销售上升、利润减少;相对于销售额(利润)而言,总资产增加过快等。Р2.有关经营者的信号?关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度;董事会、所有权或重要的人事变动;财务报表呈报不及时;各部门职责分裂;冒险兼并其他公司;冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等。Р3.有关经营状况的信号?丧失一个或多个客户,而这些客户财力雄厚;关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常;投机于存货,使存货超出正常水平;工厂或设备维修不善,推迟更新过时的无效益的设备等。
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