竞争手段。二是完善协调机制。我国商业银行普遍存在条块分割严重,跨部门联动和协调不足,但为客户提供一揽子解决方案必然要求高效的部门联动和配合,建议成立由行领导任组长的“综合金融服务协调委员会”,从全行利益出发,提高服务效率和效果。三是调整组织架构。国内商业银行大多已在公司金融板块下成立了投行部, 但其职责重点是开展投行业务, 并非综合解决方案的设计和执行。此外, 为客户解决融资需求的四大资金来源分布在不同的部门, 比如理财在资产管理部、直接投资在金融市场或者投行部、贷款在公司部、非银行资金在投行部。建议商业银行进一步将公司部明确为对公客户的唯一前台, 并专门设置负责综合解决方案设计和协调的处室, 相应的资金提供部门( 金融市场部和资产管理部等)仅按照市场化原则匹配非信贷类资金,并以“权责匹配”原则进行绩效分配。四是丰富产品组合。信息、渠道和信用是银行相比其他金融机构最大的优势, 银行应进一步发挥比较优势, 丰富产品组合, 通过结构化融资、财务顾问、并购支持等产品, 主动贴近客户和市场, 实现转型。结构化融资方面, 应充分发挥贷款、直接投资和理财各自的优势, 灵活匹配资金;财务顾问方面,应发挥信息和渠道优势,加强与信托、券商、 PE 等非银机构的合作,充分利用非银行资金,既可留住客户又能大量增加派生收益;并购支持方面,随着经济结构调整, 并购需求激增, 相关业务将成为银行新的利润增长点之一, 应加强并购贷款、并购咨询及配套服务等业务的发展,培育更多核心客户。五是加强队伍建设。专业化人才队伍是转型的基础, 一方面, 建议通过理论培训和业务实践等方式培养专业团队;另一方面,建议以市场化绩效考核激励、吸引和留住核心团队。六是强化风险管理。投行思维下的公司业务, 除了传统的信用风险外, 进一步增加了政策风险和声誉风险, 商业银行应进一步加强政策研究、市场跟踪和内部监督, 严控风险事件。
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