此,若变更业务将保险当事人关系变更得超出前述三种关系时,则应注意防范风险。同时,为使得当事人之间存在法律上承认的利益关系,以便顺利办理变更业务而不引起注意,洗钱分子可能伪造相关证件来建立虚假的姻缘,血缘或雇佣关系等法律承认的利益关系,这就要求保险公司提高证件识别能力来防范此类风险。 РР 用大额资金追加保费或有规律的追加保费是人寿保险产品中存在洗钱风险的一项关键指标,尤其是保险合同签订时原本并无追加保费的预期,则更应注意防范风险。多缴纳保费,特别是随后要求将多余的保费退还的情况也不符合常理,需要防范风险。 Р 生存给付、红利领取和利差返还业务洗钱风险防范的建议。如前所述,如果不退保,单纯靠领取生存给付,红利领取和利差返还业务并不能使洗钱分子快速从保险公司领取大额资金,但如果只想隐瞒“黑钱”来源,并不要求将“黑钱”快速漂白回笼的话,洗钱分子也有可能选择投保后领取年金给付,生存金给付、红利领取和利差返还这种边洗边赚的方法。不过,年金给付、生存金给付、红利领取和利差返还业务本身一般并不存在问题,防范此类洗钱风险主要应在接受客户投保时考查客户的保费是否与其经济能力相符。 Р 保险合同借款业务洗钱风险防范的建议。利用保险合同借款业务洗钱的洗钱分子一般是以虚假理由向保险公司申请保单质押贷款,因此防范保险合同借款业务洗钱风险的重点是严格审查客户申请保单质押贷款的原因。若客户逾期不归还保险合同借款且不能提供合理理由,或者借款后与客户失去联系的,则保险公司应立即向有关部门报告。 РР 保险转移业务洗钱风险防范的建议。防范保险转移业务洗钱风险的关键在于审理客户的申请手续,看申请理由是否合情合理,并仔细验证相关证明手续的真实性。若客户的转出地点是贩毒、走私,恐怖活动、赌博严重地区的,则接收客户的保险公司更应注意审查,必要的还应将该客户划为高风险等级客户进行密切关注。 Р 31348973
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