从过去单纯的保额财务核保, 发展到了保额、保险费支付能力和保险费来源三者财务核保的统一, 并将有关做法大力向保险营销员进行宣导和教育。改变了以往寿险公司承保过程中, 仅针对客户身体健康状况进行审核的观念。按要求提供反洗钱大额交易与可疑交易报告各营运部门作为反洗钱一线部门发现可疑交易线索,及时向反洗钱主管部门提交可疑交易, 经过更为深入地调查分析后, 认为确实可疑的案件报送人民银行数据监测中心。有合理理由认为该交易或客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的案件, 同时作为重大可疑报送当地人民银行分支机构, 配合人民银行进行反洗钱行政调查工作。对高风险客户的客户身份识别按照客户的特点,保险公司承保过程中考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素, 进行客户风险等级划分, 并针对高风险客户采取加强的客户身份识别措施,对高风险客户进行重点关注和监控。反洗钱培训和教育保险公司根据反洗钱工作的要求,应逐步建立与健全反洗钱培训工作制度, 制定和落实反洗钱培训计划, 使员工了解和熟悉反洗钱法律法规、内部规定以及工作流程, 明晰相关责任, 全面提高员工反洗钱工作意识, 增强反洗钱工作能力。公司的内外勤工作人员均参加反洗钱培训。保险公司可通过上述各个层次、各个环节对反洗钱的防范、控制与教育, 达成预期的防范目标, 做好风险管理工作, 对符合反洗钱法规标准定义的大额及可疑交易及时上报处理,履行反洗钱的义务。我国的反洗钱工作处于逐步完善过程中,随着社会经济发展和全球经济一体化的不断推进,仍然会不断涌现各种不同类型的洗钱手段, 反洗钱的制度与体系和控制手段也必然随之不断更新与完善。保险公司的风险控制部门则更加期待能拥有一套完整的控制系统, 得到监管机关的更多支持, 并将监控系统纳入综合治理洗钱的法律网络, 形成防范和打击洗钱犯罪的安全网, 预防各类洗钱活动, 维护金融秩序和遏制洗钱犯罪。
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