人主体资格是否合法①借款人必须是符合贷款通则规定的经工商行政管理机关核准登记的企业法人、其他经营单位。如果借款人是企业法人的分支机构,需取得法人书面授权书;②借款人名称是否与营业执照、公司章程载明的全称完全一致;营业执照有效期限、是否年检;*主体资格审查借款人注册资本真实性审查③通过核对验资报告来核实注册资本的真实性,要重点审查股东的出资方式和股东投入资金的真实来源;④对允许注册资本分期到位的“三资”企业,其分期到位期限是否会影响公司的顺利运作,股东对后期到位资金是否出具了书面承诺,股东对后期到位资金是否有相应的出资能力。*主体资格审查⑤、核对经营业务与经营范围,确认是否合法经营,贷款用途是否超出借款人经营范围。从事能源、食品、药品、巨毒化学品、农药、印刷等特殊行业的,需要提供有权机关颁发的特殊行业经营许可证;⑥、核对企业章程或协议。企业章程或协议是企业对外出具法律文本合法有效性的重要依据。要重点审核企业章程或协议的内容是否涉及对外融资、对外担保等内容,有无对对外融资、担保设置限制性条件或对经营管理人员权利做出限制,如有限制内容的,需出具董事会、股东会授权书或决议;*主体资格审查⑦、查询人行征信系统,核实贷款卡的有效性,借款人在各行的信用情况,形态,对外担保等。对企业的法定代表人、主要股东及重要管理人员,也要查询其个人信用报告;⑧、符合我行规定的其他基本条件。*(2)审查担保人主体资格是否合法①、担保人是否符合《担保法》规定,属于企业法人、其他组织、自然人及符合规定的事业法人;②、担保人为企业法人分支机构的,是否取得法人合法书面授权;③、担保人与被担保人有无关联关系,对外担保是否符合法律和公司章程规定,是否按规定须经董事会或股东会同意;④、营业执照记录的担保人名称与借款担保合同及有关法律文书上担保人的名称是否完全一致,与公章是否保持一致;⑤、担保人营业执照、贷款卡是否有效。
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