取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查,形成书面报告,并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。尽职调查包括但不限于以下内容:(一)借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况;(二)借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况;(三)借款人所在行业状况;(四)借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况;法规链接1《流动资金贷款管理暂行办法》规定赵洪进2016-12-16赵洪进6上海银院——银行业的商学院理与调查(五)借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况;(六)借款人关联方及关联交易等情况;(七)贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况;(八)还款来源情况,包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等;(九)对有担保的流动资金贷款,还需调查抵(质)押物的权属、价值和变现难易程度,或保证人的保证资格和能力等情况。法规链接2赵洪进2016-12-16赵洪进7上海银院——银行业的商学院业还款能力的因素二、授信调查的具体内容根据贷款新规来确定赵洪进2016-12-16赵洪进8上海银院——银行业的商学院行授信调查与客户信用分析要求一、调查企业客户的基本情况活动调查企业客户的基本情况二、企业财务因素分析活动1资产负债表和利润表的初步分析活动2资产负债表和利润表的比率分析活动3财务报表综合分析活动4现金流量表分析赵洪进2016-12-16赵洪进9上海银院——银行业的商学院三、企业非财务因素分析活动1行业风险分析活动2经营风险分析活动3管理风险分析活动4客户还款意愿和银行信贷管理分析四、担保情况分析活动1担保保证分析活动2担保抵押分析活动3担保质押分析五、撰写调查报告赵洪进2016-12-16赵洪进10上海银院——银行业的商学院、授信尽职调查的主要方式、流程和步骤现场与非现场相结合的方式根据贷款新规来确定:
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