商业银行个人理财业务理论与实务

??财富的不断积累??金融机构市场化改革Р个人理财业务已成为?银行新兴业务领域Р大纲Р一、个人理财专业知识Р二、个人理财业务发展现状Р三、银行涉足理财业务的原因Р四、我行个人理财业务现状Р3Р(一)基本概念? 所谓“理财”,顾名思义就是“管理财富”,究其?实质则是“财务规划”。? 1、财富的概念?广义的财富概念(1995年世界银行公布);?狭义的财富概念(具体到个人而言) ? 2、以下介绍两种个人理财定义——Р一、个人理财的专业知识Р4Р(1) 个人理财规划:英文Financial Planning ? ——中国金融理财标准委员会? 金融理财是客户人生规划;? 金融理财是标准化的程序;? 金融理财师“4E”标准;? 金融理财师职业道德准则。? 水平资格证书两种:?AFP(Associate Financial Planner金融理财师)?CFP(Certified Financial Planner注册金融理财师)?其他资格认证?中国银行业协会“个人理财从业资格证书”, 有别于上述AFP和CFP水平资格证书Р5Р(2)商业银行理财业务? 分为公司理财业务和个人理财业务两种——? 公司理财业务? 个人理财业务:英文Personal Wealth Management? ——中国银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》? 两种性质:一是顾问性质;二是受托性质。? 委托-代理关系基础之上的银行业务Р6Р图1:我国个人理财业务分类体系Р个人理财业务Р理财顾问服务Р综合理财服务Р私人银行Р理财计划Р非保证收益理财计划Р保证收益理财计划Р保本浮动收益理财计划Р非保本浮动收益理财计划Р7Р银行理财业务发展三个阶段或三种形态:Р 初级:个人理财业务,注重产品销售(金字塔中下部)Р 高级:财富管理业务,注重客户关系管理(金字塔中部)Р 顶级:私人银行业务,注重综合金融服务(金字塔顶部)Р8