,且个人理财业务处于发展初期,加之一些理论尚未进行大规模的检验,所以理论指导实践的作用相对欠缺。山东大学硕士学位论文第2章相关理论文献综述 2.1个人理财业务的概念和分类个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动,这种专业化服务活动表现为两种性质:一种是商业银行充当理财顾问,向客户提供咨询,属于顾问性质;另一种是商业银行按照事先与客户约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动,属于受托性质。按照管理运作方式不同,商业银行个人理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务:理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务;综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务业务活动,又分为私人银行业务和理财计划: 私人银行业务是向富人及其家庭提供的系统理财业务;理财计划是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划,按照客户获取收益的方式不同,理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划:保证收益理财计划是银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配并共同承担相关投资风险的理财计划;非保证收益理财计划又进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划:保本浮动收益理财计划是银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划;非保本浮动收益理财计划是银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并不保证客户本金安全的理财计划。具体分类如下图所示: 3
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