受信人主体资格的合法性(证件的有效性/年审/注册资本到位等)? 2.受信人背景的调查(主营业务/股东背景/关联企业和交易)? 3.实际控制人或经营者的素质、履历、个人信用记录? 4.企业信用记录(贷款卡/工商/税务/海关/同行)? 5.企业内部管理(员工/工作计划/组织结构/总结/企业文化)? 6.他行授信情况? 7.其他情况等Р一、授信贷前调查流程Р授信贷前调查的主要内容?受信人的经营和竞争能力调查? 行业及行业地位;? 竞争对手及其优劣;? 经营流程及盈利模式;? 其他:? 重组、关联交易、重大投资融资、法律诉讼、重大奖惩等。? 提醒:纳税申报单(表)/近期报表/他行授信Р一、授信贷前调查流程Р授信贷前调查的主要内容?授信用途/期限/还款来源? 1、授信需求的原因(如扩大生产、新订单合同、原材料上涨等) ? 2、授信的具体用途——钱往哪里去? 3、授信用途的合法性(国家产业政策/风险政策)? 4、授信金额的计算和期限的确定? 5、第一还款来源Р一、授信贷前调查流程Р授信贷前调查的主要内容?授信担保方式(第二还款来源) ? 1、保证担保? 《担保法》《物权法》(需一定程度掌握) /或有负债/? 2、抵押(质押)担保(动产/不动产/权利)? 评估与价值认定/权属/担保意愿/产权凭证及单据/租约等? 3、信用贷款(目前一般不鼓励)? 信用授信条件? 4、低风险(合法合规、法律手续的真实性/完整性)Р二、基本授信分析Р贷款用途?贷款用途就是企业贷款后的目的,是判断授信与否的最基本要素? 1、借款人情况分析——财务分析——判断合理性与可接受性——决策? 2、被挪用贷款的分类至少是“关注类”Р二、基本授信分析Р还款来源?还款来源是贷款能否偿还的最明显的标志(现金流量/资产转换或出售/抵押物处理/担保人代偿/重新借款等)?通过正常经营所获得的资金(现金流量)是偿还债务的最可靠的保障。
全文预览
