风险的管理目标Р低Р增大了授信审查环节的压力,审批效率也难以有效提升,影响贷款决策,加大了风险Р二.贷前调查的误区Р客户经理到企业进行现场调查中普遍存在“2不敢、3不会、4不愿”几种现象,使调查质量大打折扣,甚至走马观花,流于形式。Р二.贷前调查的误区Р“2不敢”包括:不敢触及客户已存在的可能影响贷款安?全的不利因素,担心得罪客户;不敢和客户谈贷款条件,?担心吓跑客户Р“3不会”包括:不会查看企业帐本;? 不会运用简单经济学常识进行逻辑(? 勾稽关系)分析;不会运用现场拍照? 等有效手段记录客户的真实经营情况,? 不能给贷款审批人员提供直观的原始? 的审批依据Р二.贷前调查的误区Р“4不愿”包括:在现场调查前,不愿做好?调查事项的准备,调查类似参观,调查?质量无法保证;不愿进行深入细致的调?查,调查不实、家底不清;不愿对担保?人(特别是异地企业)进行现场调查,?收集一份担保人的资料就算大功告成,?不愿到现场调查抵押物的现状,致使考?察第二还款来源环节存在缺失;不愿整?理、分析现场调查信息,仅仅对调查信?息做简单传递,收集片面、过时、失真?的信息,使信贷审查人员难于分析判断Р现场调查与现场?参观的区别Р(一)、实地调查。到客户的营业场地和生产场地,直接观察企业的经营运作情况。? ?说明:有些生产企业的办公场所和生产场地不在一处,如有些企业租用郊区土地建厂房进行生产,而办公楼在市区;还有一些煤矿、电厂,办公地一般都距离矿井和电厂较远Р三.贷前调查的基本方式Р实行双人(多人)共同调查制度Р三.贷前调查的基本方式Р(二)、资料核查。核对客户提供的身份证明、业务主体资格、财务状况等资料的真实、完整、合法性和有效性,并将核实过程和结果以书面形式记载Р三.贷前调查的基本方式Р(三)、面谈。探访客户经营领导人、关键部门负责人或生产员工等,把同一问题从不同的角度及同一问题向不同的对象调查咨询
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