率。(三)网点库存状况与经济利率挂钩银行可引入全面成本管理,将库存现金管理加入效益考核,与网点切身利益挂钩,提高网点控制合理库存现金的积极性和主动性。四、商业银行的资金头寸调度、预测和匡算(一)商业银行的资金头寸调度 1、含义商业银行各级行根据资金营运计划和资金运用情况,在科学预测的基础上,按照安全性、效益性和流动性的要求,进行资金头寸上存下调、拆出拆入、借出借入等活动。 2、原则统一调度:商业银行各级行根据全行经营目标,统一调控全行资金来源和运用,统一调度全行资金头寸,最大限度地发挥资金使用效益。划分职责:明确商业银行各级行、各职能部门在资金头寸调度和管理中的职责。头寸预测:商业银行各级行要加强对资金头寸的匡算和预测,灵活调度辖内资金。确保支付:商业银行各级行要合理摆布资金头寸,保证对外支付和对内清算的资金需要,不得以任何方式压单、压票,影响支付。 3、渠道电子化、网络化渠道,提高效益,缩短时间。四、商业银行的资金头寸调度、预测和匡算(二)商业银行资金头寸的预测和匡算 1、含义对影响商业银行资金头寸增减变化的因素进行判断分析,并计算未来某一时间或时期内可用资金头寸数量,根据此作出筹措资金的渠道和数量, 运用资金的投向和投量的决策。是进行资金头寸调度的基础和依据。 2、导致头寸变化的因素(1)通过中国人民银行往来资金①商业银行与中国人民银行的业务往来法定存款准备金的增减,导致商业银行头寸减少或增加。再贷款增减,导致商业银行头寸增加或减少。再贴现增减,导致商业银行头寸增加或减少。其他代理中国人民银行业务,可占用代理资金时头寸增加,需要垫付资金时头寸减少。②商业银行与其他金融机构之间的业务往来同业存款增加时头寸增加,反之减少。拆放同业款项增加时头寸减少,反之增加。办理客户跨系统资金汇划,使用中国人民银行支付系统和同城交换系统进行清算。差额为负数时,可用头寸减少,反之,头寸增加。
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