贷款限额的调节和控制。3、加强借款企业财力分析,对借款企业连续几期的资产负债表、损益表、财务状况变动表进行比较、分析,并通过对流动比率、速动比率、负债比率、权益比率、现金比率、应收帐款周转率、存货周转率以及资产利润率等指标的分析来预测企业的还款能力,增加预警能力。(四)建立信贷风险补偿机制,实现消险、转险,分散信贷风险1、在实施贷款风险五级分类管理的前提下,实行贷款呆账准备金制度,提取一部分利润作为呆账准备金,对形成呆账的贷款根据核销条件及时进行核销,以防止贷款风险对业务经营中的冲击,提高农村信用社承担风险的能力。2、尽可能将贷款对象分散化、多样化,将信贷资金在借贷单位之间分布均等化,打破短视、狭隘的利益观念,避开高风险产业,避免将信贷资金集中投放到一个企业或某一行业,以实现转化风险,分散信贷风险。(五)健全信贷风险责任约束机制,提高信贷人员的责任心和事业心。1、实行信贷业务责任人制度。明确调查、审查、审批、经营管理等各环节的有权决定人为主要责任人;具体承办调查、审查、经营管理的信贷人员为经办责任人。主要责任人和经办责任人承担各自相应的责任,责任人员应对贷款的安全性负有完全责任,造成贷款损失的,要根据损失原因由相关责任人承担赔偿责任,增强各级责任人对贷款审批发放的责任心。2、实行贷款责任追究制度。对人为导致信货风险的信贷人员要追查原因,追究责任,并采取经济和行政处罚办法相结合的管理手段,加强惩治效果。3、实行贷款风险控制的考核激励制度。对信贷风险控制得力,出成效的信贷人员实行奖励,做到奖惩分明,鞭策后进,进一步提高员工的工作积极性和主动性。(六)加大清收不良贷款的力度,逐步盘活存量针对不良贷款风险程度,制定不同的清收计划,要全方位、多渠道地开展工作,及时捕捉欠贷企业信息,并进行催收,对收回难度较大的,要通过行政、经济、法律等行之有效手段进行清收,最大限度地减少信贷资产损失。
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