贷款业务风险与防范Р主讲:王飞Р1Р贷款业务主要内容:Р贷款流程各环节风险防控? 信用贷款风险防控? 担保贷款风险防控Р2Р理论准备Р什么是信贷?信用?银行不是典当行?为什么要担保?银行是干嘛的?赚钱,靠管理风险赚钱?卖的是“风险承受能力”Р3Р要管理的风险(本课)Р信贷风险?直接风险(贷款业务)?或有风险(担保业务)?受托人风险(代理业务)?能否做到尽职,按受托人按合同履行职责?Р4Р风险管理的阶段Р合规控制?风险管理?不是控制,是管理Р制度政策?信贷政策必须使从业人员无洞可钻?平衡:业务发展与风险控制?文化支持Р5Р如何看待Р风险?承受或规避?管理与控制?出过风险的员工?财富Р6Р第一节信贷流程各环节风险及防控Р7Р一般信贷业务流程图Р8Р一、信用等级评定、统一授信Р1.主要风险点:?客户评级资料。?评级结果调整。?授信。Р9Р一、信用等级评定、统一授信Р2.风险表现?客户提供虚假评级资料、财务报表,骗取授信。?银行(信用社)工作人员和外部人员串通,人为调整评级结果。?授信工作人员未按有关规定实行关系人回避,影响评级的真实性。?未按规定对关联企业、集团客户实施统一授信,导致借款人通过多头开户、多头贷款、相互担保,造成对关联企业、集团客户授信失控,套取银行(信用社)信贷资金。Р10
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