力”、“风控为本,合规优先”等商业银行基本理念仅仅停留在口号层面,并未深入人心,在做正确的事和正确地做事这两个方面都还很不够。有些分支机构不能正确处理业务发展和风险控制之间的关系,在客户准入方面不能执行最基本的贷前调查程序,未能深入分析借款用途、准确测算现金流量、全面掌握负债情况、合理评估还款能力,盲目相信大企业集团的光环,强调第二还款、忽视第一还款,对借款人的贷款资金使用不进行持续跟踪,通过小企业、个贷拆分公司贷款,甚至故意隐瞒借款人关联关系,逃避集团授信,为了成功放贷协助借款人造假。以上问题说明有些同志在工作中既不瞻前,也不顾后,没有把审慎经营摆在突出位置上,不愿意建章立制,或有章不循,不敢负责,以人情代替制度,乃至受私欲影响做出违背职业道德的动作,归根结底是经营管理思想不够端正,直接导致经营上短视、管理上粗放。 2、管理体制还欠健全我行现行风险管理体制难以应对市场与监管的双重压力。风险管理部门的全面牵头职责不清晰,管理范畴基本仅限于信用风险的监测和处置;内控合规部门肩负操作风险管理责任,但其在全行的公司治理机制中、在全行的经营管理中的地位和作用不够明确;授信审批部门实行了垂直独立管理,成效较为明显,但信贷审批的办法依据多头,既有本部门制定的,也有市场条线制定的,还难以科学体现统一法人意志;独立的市场风险、流动性风险、IT风险等还存在较大的管理盲点。 3、管理基础还显单薄当前管理基础单薄突出地表现在政策制度和人才队伍两个方面。就风险与合规管理政策制度看,一是覆盖面还远远不够,没有构成体系,达不到全流程管理更不用说全面风险管理的要求;二是执行不到位,“你有政策、我有对策”的替换型执行、“断章取义、为我所用”的选择性执行、“阳奉阴违”的象征性执行、“虎头蛇尾”的敷衍性执行比比皆是;三是对政策制度的后评价不够,没有按照动态管理的要求,及时有效的评价政策制度的科学性和有效性等。
全文预览
