目录Р二.存在问题Р三.原因分析Р四.几点建议Р一.主要成效Р(一)员工行为管理方面Р一是员工与客户发生非正常资金往来、员工账户过渡企业大额资金、员工出借个人账户问题仍然存在?二是员工利用信用卡在特约商户刷卡“套现”屡有发生?三是农户贷款资金流入员工账户?四是员工用农户贷款资金炒股Р(二)信贷管理方面Р1、法人客户贷款管理不够到位?2、票据业务操作不够规范?3、农户及个人贷款管理相对较弱Р(二)信贷管理方面法人客户Р一是贷款调查不够深入?二是贷后管理不够到位,贷款资金支付监管不够严格?三是贷款资金受托支付不合规?四是信贷档案管理不善,工作人员责任心不够强Р(二)信贷管理方面票据业务方面Р一是承兑质押存单未做质押冻结?二是承兑保证金来源不合理?三是银行承兑汇票资料不够完备Р(二)信贷管理方面农户及个人贷款Р一是存有多人承贷一人使用现象?二是贷款资金流入股市?三是抵(质)押手续不合规?四是贷款形成不良未采取保全措施Р(三)运营管理方面Р1、运营主管履责不够到位?2、柜台业务处理不合规?3、账户管理不合规?4、对账管理不合规?5、重要空白凭证和印章管理不合规?6、现金管理不合规Р(三)运营管理方面运营主管Р一是运营主管未及时核销预警?二是运营主管未按规定进行授权和审查相关业务?三是运营主管临时离岗,ABIS、ARMS系统做转授权交易不同步?四是运营主管未执行自助设备加钞、取钞核查规定?五是未按规定设置应用掩码?六是柜员末笔交易登记不符或未登记Р(三)运营管理方面柜台业务Р一是运营主管未及时核销预警?二是柜员短期离职交接存有漏登记现象?三是未按规定办理冲账抹账业务?四是挂失手续不合规?五是办理协助查询、冻结、扣划业务手续不够规范Р(三)运营管理方面账户管理Р一是新开立账户3天内办理款项支付?二是开户资料不完整?三是账户撤销未按规定办理
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