场发展的外部环境来看,商业化的不断发展,使得银行不断推出新的风险产品适应目标客户的需求。各种新形式的贷款业务,无疑增加了信贷行业的风险;第二,就银行内部自身的管理来看,小至内部的规章制度,大至监控管理法律,在执行的过程都会遭遇瓶颈,监督机制的缺乏给信贷风险的进入制造了“风口”。随着我国金融综合改革的不断推进以及温州国家金融综合改革试验区的成立,多元化金融体系日渐成熟,资本市场日渐繁荣,使得大中型和特大型企业融资渠道不断扩大、议价能力不断增强。而中小企业具有船小好调头、机制灵活、吸引民资、帮助就业等方面的优势特点,GDP在整个国民经济中所占比也重越来越大,在市场经济中发挥着重要的作用。近年来,国内经济形势下行,受此影响中小企业信贷业务风险防控便成为各家商业银行的重中之重。但是,从整体上看,我国的金融体制改革仍处在探索阶段,尤其是近时期中小企业不良贷款率激增,企业主跑路现象突出,信用风险愈演愈烈,进而暴露出金融体制改革缺少有力的理论支撑,信用风险理论欠缺,因此,对中小企业信用风险研究具有理论意义。(2)现实意义本文以商业银行为视角,以建设银行济宁分行为例,对中心企业信用风险管理的各个方面进行分析研究,并结合实际对中小企业信贷经营模式,提出其中存在的相应问题,探讨合理的解决方法。建设银行作为国有控股商业银行之一,和其他商业银行一样是建立在信用基础上的企业,一直以来以“双大”、“四重”作为其经营战略之重心,这在特定历史时期对建设银行飞速发展提供了重要的动力源泉,但在资本市场日益发达、银行间竞争日趋激烈的今天,这种靠傍大款、垒大户、走独木桥的经营模式已经面临巨大的考验,建设银行经营战略转型已是迫在眉睫。尤其当前中小企业出现资金链断裂和企业主出走现象,已经形成了较大的信用风险,直接制约中小企业贷款的质量和银行开展中小企业贷款的积极性。因此,对中小企业信用风险研究具有极其重要的现实意义。
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