操作手续日趋规范，风险 状况已得到缓解，但由于历史原因和条件限制，商业银行经营的对象是农业产业、城市中小型企业和个体私营经济，层次低、底子薄、效益差，经营风险较大， 形成了商业银行不良贷款居高不下的局面，城市合作金融机构在发放贷款时还存在着一些误区，在信贷管理上还存在着一些薄弱环节。Р1РРР广东海洋大学成人高等教育2012届本科生毕业论文РР二、商业银行风险概述Р (一)、信用风险 Р1、信用风险涵义Р又称违约风险，指债务人、借款人因各种原因，未能按照与银行签订的合同条款履约或按约定行事，使银行、投资者或交易对方信贷资产收益遭受损失。这种风险存在于贷款、担保、承兑、证券投资等表内、表外业务中，而若果银行无法及时识别损失的资产，增加准备金，银行将会面临严重风险。Р.2、信用风险造成原因Р经济运行的周期性；在处于经济扩张期时，信用风险降低，因为较强的赢利能力使总体违约率降低。在处于经济紧缩期时，信用风险增加，因为赢利情况总体恶化，借款人因各种原因不能及时足额还款的可能性增加。Р1РРР广东海洋大学成人高等教育2012届本科生毕业论文Р （二）、市场风险 Р1、市场风险的含义Р指由于市场条件如利率、汇率、股票、商品、信贷资产发生价格变动产生不利因素而给银行带来损失的可能性导致价值未预料到的潜在损失的风险 Р2、市场风险的内容Р（1）利率风险Р（2）汇率风险Р（3）股票价格风险Р（4）商品价格风险Р（三）、流动性风险Р1、流动性风险的含义Р流动性风险主要产生于银行无法应对因负债下降或资产增加而导致的流动性困难。当一家银行缺乏流动性时，它就不能依靠负债增长或以合理的成本迅速变现资产来获得充裕的资金，因而会影响其盈利能力。极端情况下，流动性不足能导致银行倒闭Р2、流动性风险的成因Р（1）流动性极度不足。 Р（2）短期资产价值不足以应付短期负债的支付或未预料到的资金外流。Р3
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